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“套路贷”首次明确界定,针对老年人、学生者将从重处罚

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“戒指贷款”是第一次明确定义,老人和学生将受到严厉惩罚

4月9日,国家反黑办公室举行了第一次新闻发布会。最高人民法院,最高人民检察院,公安部和司法部发布了《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》,首次明确界定了“路线贷款”,并要求对“普通贷款”犯罪予以严惩。依法。

这是“路由贷款”吗?

“路由贷款”和私人贷款有什么区别?

“路线贷款”的常见罪行?

“路线贷款”的刑事处罚是什么?

来学习

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(1)应注意非法追收债务和“路由贷款案件”之间的差异

《意见》“路线贷款”的概念已明确界定:“路线贷款”的目的是以私人借贷的名义非法占有,诱使或强迫受害人签署“借贷”或伪装“借款”及“抵押”。担保和其他相关协议,通过虚增贷款金额,恶意制造违约,任意确定违约,偿还债务等证据,以及虚假债权和债务的形成,以及通过诉讼非法占有受害人,仲裁,公证或使用暴力,威胁和其他手段财产相关犯罪活动的总称。

在“路由贷款”的情况下,私人贷款形式的行为人的名字非常隐蔽和混乱。 “木材贷款”与普通私人贷款之间存在根本区别。

私人贷款的主要和合法利益受法律保护;

“范围贷款”基本上属于刑事犯罪。 “路由贷款”的本质是一种被私人借贷欺骗的骗局,应该受到法律制裁。

在实践中,“路由贷款”和私人贷款之间主要存在一些差异:

首先,看看是否有非法拥有他人财产,这是“路由贷款”和私人贷款之间的本质区别。私人贷款的目的是获得利息收入。借款人和借款人主观上不希望违约。贷款人希望借款人按时偿还贷款,“路线贷款”是基于借款,设计惯例,诱导和迫害。借款人的高额债务最终导致非法占有借款人的财产。

其次,看看是否存在“欺诈”性质。私人贷款是双方真实意愿下的贷款行为,“路由贷款”是欺诈性的。肇事者故意设计各种惯例,造成债权债务的错觉,非法占有他人的财产。

第三,看看收债方法是否是强制性的。 “大额贷款”产生的虚拟贷款金额违反了受害者的意愿。受害者不能自愿偿还债务。因此,“路线贷款”行为者经常使用硬性和软性债务,通常以暴力,“软暴力”,滋扰或诉讼的形式。迫使受害者偿还债务。

应该指出的是,“路由贷款”和私人贷款之间的区别应该基于案件的事实和证据,而不应只关注某个因素或某个情节。

在司法实践中,应注意非法追收债务的案件与“路径贷款”案件之间的差异。犯罪嫌疑人和被告人没有非法占有的目的,也没有使用“路由”与借款人形成虚假的债权和债务。 “常规贷款。”如果使用暴力,威胁和其他手段强迫债务构成犯罪,应当根据案件的具体事实定罪和处罚。

(2)“路由贷款”的常见犯罪方法

创造私人借贷的幻觉。嫌疑人和被告经常以“小额贷款公司”,“投资公司”,“咨询公司”,“担保公司”和“网络借贷平台”的名义进行宣传,利率低,无抵押,无担保,快速贷款,诱饵吸引受害者借款,然后利用“保证金”和“监管”等虚假理由诱使受害人根据误解签署“贷款”协议或相关协议。一些犯罪嫌疑人和被告也将以受害人之前的贷款违约为由,迫使另一方以虚假金额签署“借款”协议或相关协议。

虚假支付制造资金和自来水等事实。犯罪嫌疑人和被告人根据“高借款”协议的金额将资金转入受害人的账户,并创造了银行自来水的痕迹,将所有贷款全部交给受害人。然后,使用各种手段来收回全部或部分资金。受害者实际上拿了钱。尚未获得或完全获得“贷款”协议和银行水域显示的资金。

故意造成违约或任意确定违约。嫌疑人和被告经常故意通过设定违约行为,造成还款障碍,或通过有力地确定违约行为并迫使受害人偿还虚假债务而故意使受害人违约。

恶意基数的贷款额很高。当受害人无法偿还时,一些犯罪嫌疑人和被告人将安排其关联公司或指定的关联公司及相关人员为受害人偿还“借款”,然后签署更大量的“高借款”协议或与受害者。该协议通过这种“单一会计转移”和“贷款偿还贷款”,不断“高负债”。

软硬都使用“招揽债务”。如果受害人未能偿还“高额借款”,则犯罪嫌疑人和被告人使用诉讼,仲裁,公证或使用暴力,威胁等手段从受害人或具体联系人处获得“债务”。受害者的人。

(3)依法严惩“路径贷款”罪

《意见》要求:为老年人,未成年人,在校学生,以及由于实施“路线贷款”而导致自杀,死亡或精神障碍的人实施“路线贷款”以偿还“债务“并开展犯罪活动,除刑法或司法解释另有规定外,应当酌情予以严惩。

在依法坚持严惩的同时,认罪,退休,真诚忏悔或者有其他法定和酌定处罚的被告,可以依法予以处罚。

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